テクノロジーやFintechが変える銀行の未来予想図。無駄な行為・価値を生まない行為をテクノロジーを使ってなくしていくことがDX（デジタルトランスフォーメーション）なのだと思うのです。2019年度暫定トップ5！
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この本を読むとわかること
2050年の銀行
第一原理への回帰
- 今あるものをカイゼンするのではなく、ゼロからデザインし直す「第一原理」
- カール・ベンツの軽量ガソリン自動車、イーロン・マスクのテスラとスペースX
- 第一原理のバンキングへの適用
- バンキングに必要なものは商品やチャネルではなく、利便性と機能性
- AIやエージェントが浸透した世界におけるバンキング
- 銀行口座を持たないケニア人を金融に招き入れたM-PESAの衝撃
- 口座・財布代わりになったSIMカード
- 「金融包摂」のモデルケース
- VISAの10倍のトランザクションをさばくアリペイ
- 第一原理を体現し、世界最大規模の金融機関になろうとしているアント・フィナンシャル
- おカネに関するソリューションを必要な時に必要な場所で適切な方法で提供できるのが「Bank4.0」
- 従来の銀行では提供できなかった速くて安価で斬新な顧客体験の創造
規制当局のジレンマ
- 規制によるイノベーションの阻害リスク
- GAFA・BATなどのプラットフォーマーが保有する銀行よりもはるかにリッチで精度の高い顧客データ
- クラウドを導入しないことの大きなリスク
- 銀行が従来通りの規制・監督を受け続けることの大きなリスク
リアルタイム世界におけるバンキングの再構築
組込み型バンキング
- アレクサやSiriに搭載されたロボアドバイザーが提供する真の金融サービス
- 現在の商品ベースのアドバイス（商品販売）とは全く異なる顧客体験
- 現在の金融チャットボットとの大きな違い
商品とチャネルから顧客経験へ
- Bank4.0における銀行支店網
- これからのインターネット銀行の標準形
- プラットフォーマーならではのネットワーク効果
- 決済の未来：低フリクション・リアルタイム・シンプル＋ネットワーク効果
- テクノロジーの最終形としての「コンテキスト適合型バンキングサービス」
- Bank4.0のキーコンセプトが「コンテキスト」
- 音声ファーストのAIによるパーソナルバンカー
- 「第一原理思考」に基づくプラットフォーム・エコシステムの構築
- Bank4.0に向けて現在の銀行に足りない8つの要素
分散台帳技術、ブロックチェーン、仮想通貨、分散型エコシステム
- ビットコインが証明したブロックチェーンの堅牢さ
- ブロックチェーンの本質：分散配置・強力な監査性・自律的な管理
- 第一原理思考としてのブロックチェーン
- 銀行のコアシステムが賞味期限切れとなる理由
フィンテックで銀行が不要となる理由
フィンテックとテックフィン：敵か味方か？
- 金融サービスにおけるDX浸透の速度
- テクノロジーの「ネットワーク効果」という既存金融機関のディスラプター
- アクセンチュアが描く2つのシナリオ
- デジタルによるディスラプション or デジタルによる再創造
- フィンテックと銀行の連携を成功に導く6つのカギ
バンキングにおけるAIの役割
- AIが金融サービスに影響を与える2つの分野
- 銀行アプリでは実現できない統合された「オープンバンキング」
- AI時代に生き残るために見つけるべき4つのマネジメントスキル
普遍的な顧客経験
- クレジットカードを持ちたがらない米国のミレニアル世代とZ世代
- 求められる金融アドバイザー（≠金融機関）
- 個別のアプリがアマゾン・アップルなどのプラットフォームに統合され金融サービスがリバンドリングされる世界
- ユーザーの時と場を予測して経験を提供する「ユビキタスバンキング」
生き残る銀行、そうでない銀行
適応か死か
- 価値の「製造・生産」から「ディストリビューション」へのシフト
- Bank4.0を見据えた銀行がとるべき戦術
結論：Bank 4.0へのロードマップ
- Bank1.0からBank4.0へ
- Bank1.0：支店を中心とした伝統的バンキング
- Bank2.0：ATMにはじまるバンキングのセルフサービス化・時間外アクセスの提供
- Bank3.0：モバイルバンキング
- Bank4.0：組込み型のユビキタスバンキング
- 2025～2030年に起こること
- ヒトの速度からマシンの速度へ
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